Банкротство физических лиц — процедура, пошаговая инструкция, документы

Банкротство физических лиц — процедура, пошаговая инструкция, документы

Процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция (алгоритм) банкротства физического лица. Бесплатная онлайн-консультация юриста по банкротству.

В настоящее время банкротство физических лиц как никогда актуально для россиян, желающих законно освободиться от имеющихся долгов. Какова же процедура оформления банкротства физического лица? Существует ли пошаговая инструкция банкротства физического лица? Какие необходимы документы для банкротства физического лица? Ответы на эти и другие вопросы — читайте ниже.

Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица

Согласно действующему законодательству банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности физлица исполнять свои финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Инициировать процедуру банкротства может, а по действующему законодательству даже обязан гражданин, чей общий долг превысил 500 000 рублей, при этом просрочка достигает 3 месяца (п. 2 ст. 213.3 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Однако физлицо может не дожидаться наступления этих двух обстоятельств, если предвидит возможность своего банкротства при наличии соответствующих условий.

Подать заявление о банкротстве физического лица можно и при сумме долга меньше 500 000 рублей (исходя из нормы п. 2 ст. 213.4 Закона №127-ФЗ от 26 октября 2002 года и с учетом разъяснений в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45). Однако при этом необходимо доказать наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок.

Инициаторами процедуры банкротства могут также выступить кредиторы физического лица или уполномоченный орган (например, ФНС России).

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц: процедура, пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция банкротства физлица состоит всего из нескольких шагов:

1. Сбор документов для банкротства гражданина. Список внушительный (об этом читайте ниже) — это сведения о статусе, сделках, долгах, имуществе и так далее. Закон определяет только перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой отдельной ситуации.

2. Оформление заявления о банкротстве физического лица. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Прежде чем это сделать, необходимо систематизировать данные по долговым обязательствам и совершить ряд действий:

  • сформировать перечень кредиторов;
  • подсчитать итоговую сумму задолженности;
  • учесть текущие судебные процессы;
  • составить опись имущества должника;
  • составить описание банковских счетов;
  • выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.

3. Оплата госпошлины (300 рублей), депозита на вознаграждение финансового управляющего (25 000 рублей) и подача заявления о банкротстве физлица. Действующее законодательство предусматривает 3 способа подачи заявления о банкротстве гражданина: почтой, лично либо онлайн.

4. Реализация решения суда. Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами:

  • реструктуризация долга;
  • реализация имущества банкрота;
  • мировое соглашение.

Реструктуризация долга — это изменение условий обслуживания долга (сроков и ставки). Рассчитывать на данную форму могут физлица с регулярным доходом, не имеющие судимости за экономические преступления и которые не были ранее банкротами. По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.

При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Именно финансовый управляющий проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации имущества должника. Не подлежит продаже единственное жилье должника, предметы первой необходимости и личные вещи.

Мировое соглашение заключают до того, как физлицо признают банкротом. При достижении мирового соглашения прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению задолженности. В случае если мировое соглашение нарушено, то к процессу подключаются судебные органы.

5. Признание банкротства физического лица. Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить задолженность после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и есть суть банкротства гражданин.

Сейчас судебная практика такова, что около 98% заявлений о банкротстве физлиц удовлетворяются судами — физическое лицо признается банкротом, а имеющиеся долги списываются. При это часто имущество должника стоимостью менее 100 000 рублей никого не интересует и до его продажи дело не доходит, то есть банкротство физлица происходит чуть ли не в «автоматическом» режиме просто по факту подачи заявления в арбитражный суд.

Стоит отметить, что быстро стать банкротом физическому лицу не получится, требуется пройти все этапы процедуры — на практике срок банкротства физлица в судебном порядке составляет несколько месяцев.

Документы для банкротства физического лица

Документы для банкротства физического лица

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом? Типовой список документов для банкротства физлиц приведен в п. 3 ст. 213.4 Закона №127-ФЗ от 26 октября 2002 года:

  • Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность физлица, не позволяющая погасить имеющийся долг в полном объеме (выписки со счетов, справка о доходах).
  • Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП либо его отсутствие, — предоставить выписку требуется не позднее чем за 5 дней до даты обращения в суд.
  • Списки кредиторов с указанием Ф.И.О., адреса и суммы долга, приведенные по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. №530.
  • Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, что является предметом залога (например, квартира в ипотеке), — приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития РФ от 5 августа 2015 г. №530.
  • Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.
  • Копии документов о сделках с ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами, недвижимостью и о других сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние 3 года.
  • Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юрлица.
  • Сведения о доходах и налогах за три года.
  • Справка из банка о наличиидепозитов и счетов и об остатках денежных средств, выписки по операциям за три года.
  • Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  • Постановление службы занятости о признании физлица безработным (если является таковым).
  • Копия свидетельства ИНН.
  • Копия свидетельства о заключении либо расторжении брака (при наличии).
  • Копия брачного договора (при наличии).
  • Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если оно было принято в течение предшествующих 3 лет.
  • Копия свидетельства о рождении ребенка.
  • Прочие документы, подтверждающие обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о зарплате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более 300 000 рублей и так далее.

Требуется подготовить все документы о доходах должника за 3-хлетний период, он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Консультация эксперта по банкротству

Юридическая консультация по банкротству

Необходима бесплатная консультация эксперта по банкротству и списанию долгов? Это неудивительно, так как пандемия коронавируса и ее экономические последствия отразились не самым лучшим образом на финансовом благополучии граждан и компаний. Поэтому вопросы типа «банкротство физических лиц пошаговая инструкция процедуры», «банкротство физических лиц процедура пошаговая инструкция», «банкротство физических лиц документы на подачу в суд» и «банкротство физических лиц пошаговая инструкция и шаблоны документов для должника и кредитора» сегодня интересуют многих россиян.

Консультация юриста по банкротству и списанию долгов доступна на сайте — просто задайте вопрос юристу в онлайн-чате, по телефону или закажите обратный звонок, заполнив ниже форму с описанием своей проблемы.

Автор: Григорий Черепанов
Фото: Free-Photos, edar, analogicus / Pixabay; JanPietruszka / Depositphotos

Внимание! Каждая ситуация со списанием долга индивидуальна — для кого-то оптимальным решением будут кредитные каникулы или реструктуризация долга, для кого-то единственным вариантом законного списания долгов будет банкротство.

Для решения именно своей проблемы заполните форму ниже и эксперты по банкротству и списанию долгов бесплатно Вас проконсультируют!