Внесудебное банкротство физических лиц — закон, порядок действий, особенности

Внесудебное банкротство физических лиц — закон, порядок действий, особенности

Внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ — закон, алгоритм действий, документы, стоимость, отзывы, последствия. Бесплатная онлайн-помощь юриста.

Принятый в 2015 году закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц нельзя назвать слишком востребованным. При этом по сведениям НБКИ количество граждан которые могли бы объявить о своей несостоятельности превышает 1 миллион человек. Что это такое внесудебное банкротство физических лиц? Почему появилась эта процедура и кто может ей воспользоваться? Ответы на эти и другие вопросы — читайте ниже.

Причины изменения законодательства о банкротстве

Причины изменения законодательства о банкротстве

Основная причина изменения законодательства о банкротстве заключается в том, что только 10% россиян, не способных выполнять долговые обязательства, обращались с заявлениями о банкротстве, а на это в свою очередь влияют:

  • стоимость и сложность процедуры;
  • высокий уровень задолженности, обговоренной законом;
  • обязательная длительность просрочек по выплатам.

Основная задача закона о банкротстве – реабилитация граждан, потерявших платежеспособность. Но большинство заемщиков, не способных выполнять взятые обязательства, не в состоянии оплатить 100-150 тысяч рублей за процедуру банкротства. В результате они остаются в категории потенциальных банкротов, а в группу реальных, способных очиститься от долгов, перейти не могут.

С 2015 года обратиться с заявлением о банкротстве могут россияне, имеющие долг от 500 тысяч рублей и 90-дневную просрочку по оплате задолженности. Такая же возможность есть и у тех, кто должен менее 500 тысяч рублей, но предвидит невозможность погасить долг в установленный срок. Однако при этом человек должен самостоятельно доказать неплатежеспособность, а после подачи заявления о банкротстве оплачивать услуги финансового управляющего и ведение судебного делопроизводства.

Закон о внесудебном банкротстве через МФЦ: история принятия

История принятия закона о внесудебном банкротстве

Банкротство граждан в судебном порядке — вынужденная и достаточно дорогая мера, воспользоваться которой не могут те, для кого она предназначалась – граждан, находящихся в крайне тяжелой финансовой ситуации. Закон о бесплатном внесудебном банкротстве через МФЦ призван изменить сложившееся положение дел и сделать процедуру доступной для абсолютного большинства должников.

В начале 2020 года стало известно, что процедуру внесудебного банкротства смогут пройти безработные, малоимущие и несудимые россияне, чей долг составляет от 50 000 до 500 000 руб., при этом у них нет имущества и денежных средств на счетах. Соответствующий законопроект № 792949-7 в первом чтении приняла Госдума на заседании 13 февраля 2020 года. Ко второму чтению депутаты существенно изменили условия, которым должны соответствовать потенциальные банкроты. 21 июля 2020 года проект закона прошёл два чтения одновременно. Депутаты Госдумы сразу же приняли его и в окончательном чтении.

Совет Федерации одобрил законопроект 24 июля, а уже 31 июля 2020 года закон о бесплатном внесудебном банкротстве граждан подписал президент Владимир Путин.

Закон о внесудебном банкротстве через МФЦ можно скачать по ссылке (.pdf, 1,402 Мб). Полное название документа Федеральный закон от 31.07.2020 № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».

Изменения в процедуре банкротства граждан 2020

Изменения в процедуре банкротства граждан 2020

С 1 сентября 2020 года для объявления себя банкротом не обязательно подавать заявление в арбитражный суд. Упрощенная схема банкротства во внесудебном порядке предусматривает обращение гражданина с соответствующим заявлением в МФЦ «Мои документы».

МФЦ в течение дня проверит, завершено ли в отношении гражданина исполнительное производство. Далее МФЦ в течение 3 рабочих дней должен разместить информацию о возбуждении внесудебного банкротства в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

С этого момента вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, а также об уплате обязательных платежей (за рядом исключений). Одновременно прекращается и начисление штрафов, пеней, а также процентов по всем обязательствам гражданина.

Банк или МФО, чьи кредиты/займы указаны в заявлении о внесудебном банкротстве, могут еще раз проверить по государственным реестрам, имеется ли у должника недвижимость, кроме единственного жилья, либо автомобиль, которые можно взыскать, и вправе инициировать судебную процедуру банкротства. Если же кредиторы, как и приставы, не нашли активов у должника, то через 6 месяцев после регистрации дела в ЕФРСБ гражданин освобождается от долгов и может начинать жизнь с чистого листа.

Важно помнить, что списана будет только та сумма долга, которую гражданин указал в заявлении о внесудебном банкротстве. Поэтому перед подачей заявления нужно обратиться за этими сведениями в банк или МФО для уточнения суммы задолженности с учетом всех процентов и штрафных санкций. Кредиты и займы, не указанные в заявлении о банкротстве, останутся действующими.

Кто может объявить себя банкротом во внесудебном порядке

Внесудебное банкротство физических лиц

Процедура внесудебного банкротства доступна по долгам от 50 000 до 500 000 руб., при этом в отношении потенциального банкрота должно быть завершено исполнительное производство из-за отсутствия имущества.

При всей простоте внесудебного банкротства закон содержит существенный барьер — это именно требование о завершенном исполнительном производстве, то есть заемщик должен пройти через судебное разбирательство по иску кредитора (банка, МФО и пр.), а пристав-исполнитель должен вынести постановление о невозможности взыскания, что на практике может занимать годы. Кроме того, ФССП может не прекращать исполнительное производство, если у должника периодически возникают какие-либо доходы. Не стоит забывать и то, что кредиторы могут просто передать задолженность коллекторам, а не пытаться взыскать ее через суд.

Стоимость внесудебного банкротства

Особенности внесудебного банкротства физических лиц

Подача заявления о внесудебном банкротстве в МФЦ «Мои документы» осуществляется бесплатно.

Стоит заметить, что средняя стоимость процедура банкротства гражданина в судебном порядке составляет около 100-150 тысяч рублей.

Особенности и последствия внесудебного банкротства физических лиц

Особенности внесудебного банкротства физических лиц

Изменения, внесенные в законодательство, призваны разгрузить судебную систему и освободить должников, не имеющих возможности погасить имеющиеся кредитные обязательства от финансового бремени. То есть речь идет о списании безнадежных долгов малоимущих граждан.

На процедуру внесудебного банкротства отводится 6 месяцев, в течение этого времени должнику запрещается брать новые кредиты и займы, а также выступать поручителем. Досрочно процедура внесудебного банкротства может быть прекращена в случаях, когда должник указал размер требований кредиторов не в полном объеме (долг был намеренно занижен, чтобы попасть под максимально допустимый размер задолженности в 500 тыс. руб.) либо у него обнаружено имущество.

Ещё один нюанс, который следует учитывать должнику – в его кредитной истории будет отражен факт банкротства, что надолго перекроет ему возможность получения кредитов, оформления кредитных карт и заимствований. Вполне возможно, что у человека могут возникнуть проблемы и при приеме на работу, требующую доскональной проверки кандидатов.

Банкротство не освобождает от уплаты алиментов, компенсаций, назначенных в судебном порядке и других подобных взысканий. Однако для абсолютного большинства тех, кто попал в долговую яму, именно этот вариант позволяет освободиться от финансового бремени и получить полную реабилитацию.

Если гражданин менее чем за год до банкротства был зарегистрирован в качестве ИП, то он не сможет в течение 5 лет заниматься предпринимательством и занимать руководящие должности (такие же последствия наступают и после банкротства в судебном порядке).

Кстати, обанкротиться можно будет и повторно, но не сразу. Гражданин вправе будет вновь подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке не ранее чем по истечении 10 лет.

Консультация юриста по банкротству через МФЦ

Юридическая консультация по банкротству

Требуется бесплатная юридическая консультация по банкротству и списанию долгов? Это неудивительно, так как пандемия COVID-19 и ее экономические последствия сказались не самым лучшим образом на финансовом состоянии граждан и компаний. Поэтому вопросы типа «внесудебное банкротство физических лиц последствия для должника» и «внесудебное банкротство физических лиц помощь юриста» сегодня интересуют многих россиян. Ежедневно они ищут в Сети информацию по запросам «внесудебное банкротство физических лиц отзывы прошедших процедуру», «внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ и Госуслуги бесплатно» и «банкротство физических лиц через МФЦ пошаговая инструкция».

Консультация юриста по банкротству и списанию долгов доступна на сайте — просто задайте вопрос юристу в онлайн-чате, по телефону или закажите обратный звонок, заполнив ниже форму с описанием своей ситуации.

Автор: Григорий Черепанов
Фото: Chronomarchie, Tumisu, geralt, Paolinio, Free-Photos / Pixabay; alex83-ch, JanPietruszka / Depositphotos

Внимание! Каждая ситуация со списанием долга индивидуальна — для кого-то оптимальным решением будут кредитные каникулы или реструктуризация долга, для кого-то единственным вариантом законного списания долгов будет банкротство.

Для решения именно своей проблемы заполните форму ниже либо позвоните по телефону 8 (800) 333-94-83 (доб. 155) и эксперты по банкротству и списанию долгов бесплатно Вас проконсультируют!