Закон о банкротстве физлиц: обзор действующей редакции и изменений

Закон о банкротстве физлиц: обзор действующей редакции и изменений

Закон о банкротстве физических лиц — последняя редакция, изменения и комментарии. Бесплатная онлайн-помощь юриста по банкротству.

Какие нормы закона о банкротстве определяют возможность признания банкротом физического лица? Какие ограничения на банкрота накладывает закон о банкротстве физических лиц? Какие поправки в закон о банкротстве физических лиц внесены в этом году? Ответы на эти и другие вопросы — читайте ниже.

Закон о банкротстве: общие положения

Закон о банкротстве: общие положения

В настоящее время общая процедура банкротства физических лиц регламентируется Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ссылка на КонсультантПлюс, действующая редакция).

Глава Х закона подробно описывает условия при которых человек может объявить себя банкротом, фиксирует алгоритм, стоимость, длительность, последствия и другие нюансы банкротства физических лиц. Важно знать, что:

  • делами о банкротстве занимаются арбитражные суды, обычные суды к рассмотрению подобные дела не принимают — статья 6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
  • закон разделяет ситуации, в которых у заемщика есть возможность обращаться в суд по собственному желанию, и случаи, в которых это становится его непосредственной обязанностью — статья 8 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
  • регламентируются и исчерпывающе описываются условия, при которых в суд с иском к физическому лицу может обращаться не заемщик, а кредитор — статья 33 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
  • закон предполагает возможность заключения мирового соглашения с использованием процедуры реструктуризации долга — статья 158 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
  • обговаривается процедура реализации имущества должника и погашения долга за счет средств, полученных после продажи имущества через торги — статья 213 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
  • оговорена невозможность повторного банкротства по заявлению однажды прошедшего процедуру гражданина и его обязанность по уведомлению финансовых структур о том, что он был признан банкротом

Критерии банкротства физического лица

Критерии банкротства физического лица

Кто может подать на банкротство физического лица? Для того чтобы должника могли объявить банкротом, одного его желания недостаточно. Для того чтобы была запущена подобная процедура, необходимо соблюдение нескольких основных правил:

  • размер задолженности превышает сумму в 500 тыс. рублей (сумма задолженности, при которой человек обязан объявить себя банкротом; для добровольного обращения могут быть допущены исключения, если эта сумма ниже, но оплачивать ее у человека нет возможности)
  • просрочка по выплате долгов составляет не меньше 3 месяцев
  • у гражданина отсутствует постоянный источник доходов, достаточных для погашения имеющихся задолженностей

Закон о банкротстве фиксирует критерии, на основании которых человек может быть признан банкротом по окончании процедуры:

  • отсутствие имущества, достаточного для погашения долгов
  • сумма долгов выше стоимости имеющейся собственности
  • более месяца не были оплачены больше 10% кредитных обязательств

Документы для банкротства гражданина

Документы для банкротства физического лица

Какие документы нужны на банкротство физических лиц? Для того, чтобы была запущена процедура признания несостоятельности физического лица, гражданину необходимо предоставить в арбитражный суд заявление с приложенным к нему пакетом документов:

  • подтверждение существования просрочек по штрафам, кредитам, другим ежемесячным платежам (справки из налоговой инспекции и ФССП, договора с кредиторами, письма с требованием возврата долгов, справки и т. д.)
  • выписку из ЕГРП, подтверждающую, что физическое лицо не числится индивидуальным предпринимателем
  • копию документов при совершении крупных сделок за последние 3 года
  • опись имеющегося имущества с документами, подтверждающими право собственности
  • справки, подтверждающие уровень доходов за последние 3 года
  • копии СНИЛС и ИНН
  • справки из банков о наличии счетов (как кредитных, так и депозитных) и их состояние
  • свидетельства, подтверждающие наличие близких родственников (свидетельство о заключении брака или о его расторжении, свидетельства о рождении детей, брачный договор и т. д.
  • справка о признании безработным (при наличии)

Кроме того должник должен предоставить квитанции, подтверждающие оплату госпошлины 300 рублей и внесение 25 тыс. рублей на счет арбитражного суда, необходимые для оплаты части гонорара финансового управляющего, который будет назначен в процессе банкротства.

Цена банкротства физических лиц

Цена банкротства физических лиц

Сколько стоит банкротство физических лиц? Кроме уплаты госпошлины и внесения депозита на счет арбитражного суда, должнику придется понести ряд других затрат, объем которых зависит от многих факторов:

  • наличия в деле оспариваемых сделок
  • наличия у должника имущества и количества общих собственников
  • возможности оспаривания кредиторами действий финансового управляющего
  • иных индивидуальных особенностей

На досудебном этапе кроме госпошлины и депозита на оплату работы финуправляющего потребуется предусмотреть затраты на получение выписок и справок. Непосредственно во время процедуры иногда может потребоваться помощь привлеченных специалистов и экспертов.

Потребуется также заложить определенную сумму на почтовые расходы – письменные уведомления с подтверждением вручения необходимо будет рассылать всем участникам процесса. Следующая статья расходов — публикация сведений о начале процедуры. Обязательная публикация в газете «Коммерсантъ» потребуется при введении судом процесса реализации имущества. Если же будет назначена реструктуризация долга, потребуется подавать еще одно объявление. Каждое будет стоить порядка 10,5 тыс. рублей. В это же время оплачивается внесение сведений о признании банкротом в ЕФРСБ. Это делается столько раз, сколько кредиторов было у должника.

Отдельно оплачиваются услуги финансового управляющего, назначенного арбитражным судом. Как уже было сказано, перед началом запуска процедуры, вносится 25 тыс. рублей, которые могут считаться авансовым платежом – общие затраты будут больше. Управляющий получает оплату по 25 тыс. рублей за каждую и применяемых им процедур: ходатайство о реализации имущества, рассмотрение возможности реструктуризации (даже когда у должника нет возможности погасить реструктуризованные задолженности, суд их рассматривает) и прочее. За каждую процедуру платить приходится отдельно.

Кроме того, финансовому управляющему переходит 7% от суммы, полученной при реализации имущества должника, или 7% от удовлетворенных требований кредиторов, если принимается решение о реструктуризации.

Общая сумма затрат на признание банкротом может доходить до 100-150 тыс. рублей и более в зависимости от региона и конкретной ситуации. Однако здесь приходится выбирать меньшее из зол — возможность списать долг в 1 млн. рублей, заплатив юристу всего 100 тыс. рублей — не самый плохой вариант, тем более многие юристы предлагают банкротам оплату своих услуг в рассрочку.

В результате, согласно сведениям бюро кредитных историй, прибегают к началу процедуры банкротства не больше 10% от общего количества должников которые не в состоянии обслуживать имеющиеся задолженности.

Изменения в законе о банкротстве в 2020-2022 годах

Закон о банкротстве физических лиц, помощь онлайн-юриста

Предполагалось, что главной новостью в сфере банкротства в 2020 году станет внесудебное банкротство физических лиц чтобы сделать процедуру банкротства более доступной. Однако пандемия коронавируса COVID-19 внесла свои коррективы и не менее важной новостью для ИП и юрлиц стал мораторий на банкротство.

Внесудебное банкротство

13 февраля 2020 года проект закона о внесудебном банкротстве прошел первое чтение в Госдуме. Ожидалось его принятие в апреле 2020 года, но в связи с тем, что он вызвал возражения Минэкономики и Центробанка России, рассмотрение было отложено на более позднее время.

Согласно новому документу, человек сможет начать процедуру банкротства без обращения в арбитражный суд. Достаточно будет подать заявление, например, через МФЦ.

Второе, не менее важное изменение – должнику не придется искать деньги на оплату услуг финуправляющего. Гонорар будет начисляться из специально созданного для этих целей фонда. В результате перед должниками открывается возможность освободиться от неподъемного бремени долгов без дополнительных затрат денег.

Следующий пункт, важный для потенциальных банкротов – в новом законе значительно уменьшена сумма минимальной задолженности – она начинается с 25 тыс. рублей, а предельная сумма достигает 700 тыс. для потребительских кредитов и нескольких миллионов рублей по ипотечному кредитованию.

Мораторий на банкротство

Мораторий на банкротство

Постановление Правительства от 3 апреля 2020 года № 428 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников» установило полугодовой мораторий на возбуждение дел, связанных с банкротством ИП и юрлиц.

ФНС России 6 апреля 2020 года утвердила список компаний и ИП, в отношении которых вводится полугодовой мораторий на банкротство. В перечень попали 947 771 предприниматель, 342 327 организаций, а также 647 системообразующих компаний и 1150 стратегических предприятий, в том числе «Татнефть», Mail.ru Group, «Яндекс», «Новатэк» и ВТБ.

Юридическая консультация по банкротству

Юридическая консультация по банкротству

Нужна бесплатная юридическая консультация по банкротству и списанию долгов? Это неудивительно, так как пандемия коронавируса и ее экономические последствия отразились не самым лучшим образом на финансовом благополучии граждан и компаний. Поэтому вопросы типа «закон о банкротстве физических лиц с изменениями», «закон о банкротстве физических лиц без суда в МФЦ» и «закон о банкротстве физ лиц последние новости» сегодня интересуют многих россиян.

Консультация эксперта по банкротству и списанию долгов доступна на сайте — просто задайте вопрос юристу по телефону, в онлайн-чате либо закажите обратный звонок, заполнив ниже форму с описанием своей проблемы.

Автор: Александр Грищенко
Фото: rosipro, dianaduda, photosbypanda, agencyby, Dink101, piotr_marcinski, JanPietruszka / Depositphotos

Внимание! Каждая ситуация со списанием долга индивидуальна — для кого-то оптимальным решением будут кредитные каникулы или реструктуризация долга, для кого-то единственным вариантом законного списания долгов будет банкротство.

Для решения именно своей проблемы заполните форму ниже и эксперты по банкротству и списанию долгов бесплатно Вас проконсультируют!