Просроченная задолженность — это сумма денег, которую должник не смог вернуть кредитору в установленный договором срок. Она возникает, когда пропускается хотя бы один платеж по кредиту, займу, коммунальным услугам или другим обязательствам. Чем дольше долг остается неоплаченным, тем больше растут пени и штрафы, а кредитная история ухудшается.
Почему это важно?
Просроченная задолженность — первый шаг к серьезным финансовым проблемам. Она может привести к:
Как возникает просрочка?
Важно! Даже один день просрочки фиксируется в кредитной истории.
Что происходит после просрочки?
Пример:
За просрочку по кредиту в 100 тыс. рублей на 60 дней банк начислит:
Как просрочка влияет на банкротство?
Как решить проблему просрочки?
Совет:
Сохраняйте все чеки и квитанции об оплате. Если банк ошибочно начислил штраф, вы сможете оспорить его через ЦБ РФ или суд.
Риски игнорирования просрочки
Итог:
Просроченная задолженность — это не приговор, но сигнал к действию. Чем раньше вы начнете решать проблему, тем меньше потерь понесете. Если долг стал непосильным, банкротство физлиц — законный способ списать его и начать с чистого листа.
Почему это важно?
Просроченная задолженность — первый шаг к серьезным финансовым проблемам. Она может привести к:
- Росту долга за счет штрафов и процентов.
- Судебным искам от кредиторов.
- Испорченной кредитной истории, что затруднит получение займов в будущем.
- Банкротству, если долг становится непосильным.
Как возникает просрочка?
- Пропуск платежа. Например, вы забыли внести ежемесячный взнос по кредитной карте.
- Неполная оплата. Если внесена только часть суммы, остаток считается просроченным.
- Технические ошибки. Иногда банки или сервисы могут некорректно зачислить платеж.
Важно! Даже один день просрочки фиксируется в кредитной истории.
Что происходит после просрочки?
- Первые 30 дней. Кредитор напоминает о долге звонками или SMS. Штрафы минимальны.
- 30–90 дней. Долг передается в отдел взыскания банка. Начисляются пени, кредитная история ухудшается.
- Свыше 90 дней. Высокий риск судебного иска. Кредитор может передать долг коллекторам или приставам.
Пример:
За просрочку по кредиту в 100 тыс. рублей на 60 дней банк начислит:
- Неустойку: 0,1% в день = 100 руб./день × 60 дней = 6 тыс. руб.
- Штраф: 20% от суммы долга = 20 тыс. руб.
- Итого к оплате: 126 тыс. руб.
Как просрочка влияет на банкротство?
- Условие для подачи заявления. Чтобы инициировать банкротство физлица, просрочка по долгам должна превышать 3 месяца, а общая сумма — 500 тыс. руб. (ст. 213.3 ФЗ-127). В этом случае гражданин обязан пройти процедуру банкротства, при меньшей сумме долга это не обязанность, но право гражданина.
- Риск отказа в реструктуризации. Если просрочки вызваны злостным уклонением, суд может сразу перейти к продаже имущества.
- Учет штрафов. При банкротстве списываются не только основные долги, но и накопленные пени (если они не превышают разумные пределы).
Как решить проблему просрочки?
- Реструктуризация долга. Обратитесь в банк с просьбой пересмотреть график платежей.
- Кредитные каникулы. Некоторые банки позволяют приостановить выплаты на 3–6 месяцев.
- Рефинансирование. Оформите новый кредит под меньший процент, чтобы погасить старый.
- Досудебное соглашение. Если кредитор подал иск, попробуйте договориться о рассрочке до заседания.
Совет:
Сохраняйте все чеки и квитанции об оплате. Если банк ошибочно начислил штраф, вы сможете оспорить его через ЦБ РФ или суд.
Риски игнорирования просрочки
- Исполнительное производство. Приставы спишут деньги с карт, арестуют счета или имущество.
- Запрет на выезд за границу при долге свыше 30 тыс. руб. (ст. 67 ФЗ-229).
- Рост долга в 2–3 раза из-за штрафов и судебных издержек.
Итог:
Просроченная задолженность — это не приговор, но сигнал к действию. Чем раньше вы начнете решать проблему, тем меньше потерь понесете. Если долг стал непосильным, банкротство физлиц — законный способ списать его и начать с чистого листа.
