Многие уверены: после банкротства физлица взять кредит нельзя минимум 5 лет. Но так ли это? Обратимся к закону и практике.
Что говорит законодательство?
Как поясняет Кристина Боричева, финансовый эксперт федеральной компании «Алые паруса», в течение пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин обязан уведомлять кредитора о своем статусе. Это не запрет, а требование к раскрытию информации. Банк не вправе отказать только из-за факта банкротства, но может учитывать его при оценке рисков.
Почему тогда отказывают? Причина — не в «клейме» банкрота, а в кредитной истории (КИ). После списания долгов она «обнуляется»: банки видят «пустую» историю, как у новичка. Это требует поэтапного восстановления.
Ключевые факторы для одобрения: стабильный доход (официальный, от 6 месяцев), зарплата на карту банка, где запрашиваете кредит — это плюс в глазах кредитора. Наличие сбережений или вкладов — сигнал финансовой дисциплины. Также важно подавать минимум заявок, так как частые обращения снижают шансы.
Как вернуть доверие банков? Начните с малого. Через 3–4 месяца после банкротства попробуйте оформить кредит на бытовую технику. Платите вовремя — даже мелкие регулярные платежи улучшат ваш кредитный рейтинг. Не избегайте процентов: банки ценят клиентов, которые не только берут, но и платят за услуги. При этом досрочное погашение не всегда выгодно для КИ. Не спешите: восстановление иногда занимает месяцы, но дисциплина окупится.
Почему же банки могут быть заинтересованы в бывших банкротах? Все просто: у таких клиентов нет текущих долгов, повторное банкротство невозможно в течение 5 лет. Кроме того, они часто становятся более ответственными.
Банкротство — не приговор, а старт для финансового ребрендинга. Да, первые шаги будут осторожными, но с грамотным подходом вы вернете доступ к кредитам. Главное — не скрывать статус, работать над КИ и не бояться пробовать. Как говорит Кристина Боричева: «Это марафон, а не спринт. Финансовая репутация строится постепенно».